SPIRALA ZADŁUŻENIA – JAK Z NIEJ WYJŚĆ?

Długi i spirala zadłużenia.

Zaczyna się zazwyczaj niewinnie. Najpierw jeden nieduży kredyt w banku. Następnie kolejny kredyt. I kolejny… Po czym, aby spłacić zadłużenie w banku sięgasz po wsparcie do firm parabankowych. Pierwsza pożyczka. Druga pożyczka. Chwilówka. I kolejna pożyczka, aby spłacić chwilówkę. Początkowo wyrabiasz się ze spłatą rat. Łatasz dziury jak możesz. Bierzesz kolejną pożyczkę, zapewniając swoje sumienie – że to ostatnia. Z czasem zaczyna brakować pieniędzy na potrzeby bieżące, więc dobierasz jeszcze małą, malutką chwilówkę. Zbliżają się kolejne terminy na spłatę rat. Brakuje Ci pieniędzy.  Prowizje, odsetki i inne opłaty rosną lawinowo. Masz też inne długi i zobowiązania. Wpadasz w ślepą uliczkę.

Niespłacone raty zaczynają się piętrzyć. Terminy zaczynają gonić. Telefony i wezwania do zapłaty zaczynają nawiedzać Cię z każdej strony. Listonosz. Monity. Windykatorzy. Prośby, nalegania, niejednokrotnie groźby. Z czasem korespondencja sądowa. Sąd. Pozew o zapłatę. Nakaz zapłaty. Wyrok. Komornik. Chowasz głowę w piasek, a w tle wszczynane jest postępowanie egzekucyjne. Wydaje Ci się, że nie ma ucieczki.

Pamiętaj! To jest sytuacja, z której możesz wyjść. Wystarczy odrobinę chęci i rozeznania.

Każdy dług można spłacić, z każdej sytuacji można zaleźć rozwiązanie.

Otóż ustawodawca przewidział pomoc dla takich osób. Jeśli znalazłeś się w trudnej sytuacji materialnej. Masz długi, zależy Ci na całkowitym oddłużeniu to skorzystaj z rozwiązania proponowanego przez przepisy prawa.

Czy słyszałeś o czymś takim jak upadłość konsumencka?

Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe statuuje, że pierwszoplanowym celem tzw. upadłości konsumenckiej jest oddłużenie osoby fizycznej.

Oddłużanie to proces, którego celem jest całkowite wyjście z długów i stworzenie osobie zadłużonej nowej karty gospodarczej, aby mogła rozpocząć nowe życie, bez długów.

Jeśli Twoja osobista sytuacja wskazuje, że nie jesteś zdolny już do dokonywania jakichkolwiek spłat swoich długów. Co więcej, generujesz kolejne i nie masz żadnych możliwości zatrzymania tego błędnego koła, powinieneś szukać pomocy właśnie w upadłości konsumenckiej.

Jak zacząć? Gdzie po pomoc?

Możesz skorzystać z pomocy prawników. Radca prawny lub adwokat pomoże przede wszystkim w ocenie Twojej sytuacji z perspektywy obowiązujących przepisów. Prawnik wskaże Ci też jakie dokładnie dokumenty zgromadzić i co załączyć do wniosku. Udzieli Ci niezbędnych informacji na każdym etapie postępowania. Może również Cię reprezentować w postępowaniu o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Opłata sądowa od wniosku o upadłość jest stosunkowo niewielka bo wynosi zaledwie 30 zł. Jest to opłata, którą wnosi się na konto Sądu, który jest właściwy do ogłoszenia wobec dłużnika upadłości.

Wniosek o upadłość konsumencką składa się do Sądu. Zgodnie z art. 491² ust. 4 ustawy prawo upadłościowe:

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej powinien zawierać:

1. imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, adres oraz numer PESEL dłużnika, a jeżeli dłużnik nie posiada numeru PESEL – inne dane umożliwiające jego jednoznaczną identyfikację;
2. NIP dłużnika, jeżeli dłużnik miał taki numer w ciągu ostatnich dziesięciu lat przed dniem złożenia wniosku;
3. wskazanie miejsc, w których znajduje się majątek dłużnika;
4. wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek i ich uprawdopodobnienie;
5. aktualny i zupełny wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników;
6. spis wierzycieli z podaniem ich adresów i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty;
7. spis wierzytelności spornych z zaznaczeniem zakresu w jakim dłużnik kwestionuje istnienie wierzytelności; wskazanie wierzytelności w spisie wierzytelności spornych nie stanowi jej uznania;
8. listę zabezpieczeń ustanowionych na majątku dłużnika wraz z datami ich ustanowienia, w szczególności hipotek, zastawów i zastawów rejestrowych;
9. informację o osiągniętych przychodach oraz o kosztach poniesionych na swoje utrzymanie oraz osób pozostających na utrzymaniu dłużnika, w ostatnich sześciu miesiącach przed dniem złożenia wniosku;
10. informację o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były nieruchomości, akcje lub udziały w spółkach;
11. informację o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były ruchomości, wierzytelności lub inne prawa, których wartość przekracza 10 000 zł;
12. oświadczenie o prawdziwości danych zawartych we wniosku.  

Złożenie wniosku inicjuje postępowanie, którego celem jest wydanie postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej i doprowadzenie do oddłużenia osoby fizycznej. Oddłużenie, a zatem całkowite wyeliminowanie długu, tak abyś mógł rozpocząć nowy rozdział życia.

Każda sytuacja dłużnika powinna zostać oceniona indywidualnie z uwzględnieniem wszystkich istotnych, z punktu widzenia ustawy, okoliczności.

Jeśli nie czujesz się na siłach na samodzielne starcie z postępowaniem o upadłość, zasięgnij porady prawnej u radcy prawnego lub adwokata. Radca prawny lub adwokat będą w stanie z pewnością odpowiedzieć na wszystkie Twoje pytania i wątpliwości. Wskażą również na inne rozwiązania prawne, dostosowane do konkretnej sytuacji dłużnika. Pomogą w podjęciu decyzji i ukierunkują. Upadłość konsumencka, potocznie nie raz nazywana – oddłużeniem – jest instytucją przewidzianą przepisami prawa. Odbywa się pod nadzorem Sądu i podmiotów do tego upoważnionych. Celem finalnym takiego postępowania jest realne oddłużenie dłużnika.  

Każdy zasługuje na drugą szansę. Długi to nie wyrok.

Pamiętaj również, że niektóre koszty pożyczek, szczególnie tych parabankowych noszą często cechy lichwy. Takie postępowanie ze strony firm pożyczkowych nie jest akceptowane przez Sądy. O tym jednak osobny wpis.